El problema del KYC: tus datos asociados a tus bitcoin

Antes de comprar, necesitas entender esto: cuando compras en un exchange, tus datos quedan asociados a tus bitcoin.

Qué es KYC

KYC son las siglas de Know Your Customer, "conoce a tu cliente" en español. Es un proceso legal que obliga a las plataformas financieras reguladas a verificar la identidad de sus usuarios antes de permitirles operar.

En la práctica significa esto: cuando te registras en un exchange de bitcoin regulado, la plataforma te pedirá tu nombre completo, fecha de nacimiento, dirección, una foto de tu DNI o pasaporte, y normalmente un selfie para confirmar que eres tú quien aparece en el documento.

Es exactamente el mismo proceso que seguirías si fueras a abrir una cuenta corriente en un banco. El exchange actúa como intermediario financiero regulado y debe cumplir con la legislación del país donde opera.

Qué implica dar tus datos

Una vez que el exchange tiene tu identidad verificada, todo lo que haces en esa plataforma queda registrado a tu nombre. Cuándo compraste, cuánto compraste, a qué precio, cuándo vendiste, a qué dirección retiraste.

Esa información tiene varios destinos posibles. Algunos inevitables, otros eventuales:

Obligaciones fiscales: en la mayoría de países, las ganancias con bitcoin tributan. El exchange puede estar obligado a reportar tus operaciones a Hacienda, o a facilitarlas si la autoridad fiscal las solicita. Esto no es un problema si declaras correctamente, pero conviene saberlo.

Solicitudes de autoridades: si en algún momento hay una investigación que involucra tu cuenta, el exchange entregará tus datos a las autoridades competentes. Igual que haría cualquier banco.

Brechas de seguridad: los exchanges almacenan bases de datos con información personal de millones de usuarios. Esas bases de datos son objetivos atractivos para hackers. Ha ocurrido antes: filtraciones de datos que exponen nombres, documentos, direcciones y correos electrónicos de clientes.

Esto no es ilegal ni malo en sí mismo

Comprar bitcoin con KYC es perfectamente legal. Lo hace la inmensa mayoría de personas que entra en Bitcoin. Es el camino regulado, el que los exchanges grandes ofrecen, y en muchos contextos es la opción más práctica.

La cuestión no es si es legal o no. La cuestión es que debes saberlo antes de decidir. Muchas personas compran sin ser conscientes de que están asociando su identidad a sus bitcoin, y eso puede tener consecuencias a largo plazo que en el momento no consideraron.

Existe una alternativa

Hay formas de comprar bitcoin sin entregar tu identidad a ninguna plataforma centralizada. Se llama compra no-KYC. Es más compleja, requiere más pasos y no está tan al alcance de un principiante absoluto, pero existe.

En la siguiente página te explicamos ambas opciones en detalle para que puedas elegir.